E’ una modalità di finanziamento di progetti immobiliari esercitata attraverso piattaforme di equity crowdfunding o di lending crowdfunding.
Il progetto immobiliare raccoglie fondi a fronte della cessione di quote di una società, spesso costituita appositamente (Special Purpose Vehicle – SPV). Il capitale verrà utilizzato direttamente o indirettamente, per co-finanziare un’operazione di sviluppo immobiliare, tipicamente la costruzione di un immobile o il suo acquisto e successiva ristrutturazione.
Il ritorno per l’investitore si manifesta con la plusvalenza generata al momento della vendita dell’immobile, tipicamente dopo 2 o più anni dal momento dell’investimento.
Le piattaforme di equity crowdfunding immobiliare, autorizzate e vigilate da Consob, sono spesso specializzate, ma non si escludono casi di piattaforme generaliste che presentano singoli progetti immobiliari.
Il progetto immobiliare raccoglie fondi nella forma di prestito ripartito tra molti piccoli investitori. Anche in questo, spesso, la società beneficiaria è un SPV che, a sua volta finanzia la società che sviluppa il progetto immobiliare. Il capitale viene utilizzato per co-finanziare tipicamente l’acquisizione di una piccola unità immobiliare (es. appartamento) che viene ristrutturata e poi venduta.
Il ritorno per l’investitore si manifesta con il percepimento di un interesse sul capitale prestato, oltre alla restituzione del capitale stesso. Anche in questo caso, il pagamento dell’interesse e la restituzione del capitale avvengono nel momento in cui l’immobile viene venduto. Più raramente, viene invece riconosciuta una cedola ad un tasso pre definito.
Le piattaforme di lending crowdfunding immobiliare non sono soggette ad autorizzazione e vigilanza da parte di Consob o Banca D’Italia, ma non possono detenere nè trasferire il denaro da e verso gli investitori. Per questa ragione, le piattaforme si costituiscono come agente di pagamento di un Istituto di Pagamento autorizzato da Banca d’Italia o da autorità di altri Paesi appartenenti all’Unione Europea.
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